Évolution du système bancaire

Objectifs de la formation

  • Acquérir (ou réviser) les connaissances nécessaires
  • Évaluer les évolutions possibles

Personnes concernées

  • Tous les membres du CE, aucun prérequis

La nouvelle règlementation Bâle III

  • L’évolution de la règlementation et les nouvelles obligations
  • Les impacts sur la gestion et la stratégie des banques
  • Un renforcement du contrôle interne et un rôle accru en amont

Évolution des instruments financiers

  • Rappel des différents outils
  • Les règles comptables
  • Les impacts sur le résultat comptable (spread émetteur, par exemple)

Les nouvelles problématiques

  • L’application de FATCA
  • Le règlement européen EMIR et la régulation des infrastructures de titres
  • Le système bancaire parallèle (shadow banking)

Les problématiques de la BFI

  • L’évolution de la BFI suite à la crise financière
  • Les nouvelles contraintes règlementaires
  • La séparation de la BFI de la Banque de détail : les dispositions Volker, le rapport Vickers, le rapport Liikanen, les orientations en France
  • L’allègement des bilans et la substitution par les investisseurs institutionnels
  • Les assureurs confrontés à Solvabilité II, un rôle accru de préteur en direct
  • Les synergies de coûts et de revenus avec la Banque de détail

Les problématiques de la Banque de détail

  • Le risque de liquidité
  • Une recherche de liquidités bancaires en opposition avec le besoin d’épargne longue
  • Une baisse tendancielle des marges et une pression accrue sur le rendement des fonds propres
  • Une attrition en hausse : phénomène purement bancaire ou phénomène généralisé
  • La relation à distance et le contact en face à face
  • La place de l’agence bancaire
  • Le désendettement des entreprises (utilisation des cash-flow générés)
  • L’évolution du crédit aux Particuliers (ralentissement du crédit immobilier et recul des crédits à la consommation)
  • La distribution de produits non bancaires

Quelles évolutions envisageables